“跳槽派”代表：林先生

　　如果換到其他銀行就能夠享受到更低的利率，那麼當然要改換門庭。現在每月的還貸壓力本來就很大，省一點好一點，而且這也是在維護自己的利益。至於在“跳槽”期間的風險，只要找一傢信譽、專業良好的中介或者機搆來操作，應該還是可以避免的。相比之下，我覺得還是往後好些年的優惠利率更重要些。

　　“臥槽派”代表：王師傅

　　我身邊就有朋友為了低利率去換貸款銀行的。就我個人而言，我覺得沒必要。因為我已經貸款很多年了，還有兩三年就能把貸款全部還清。而且在還貸過程中，利息其實是逐月遞減的，到最後還的其實都是本金，轉了銀行到底能得到多少實際優惠還是未知數。與其跳來跳去的麻煩，還不如在原銀行“臥槽”。

　　2月份以來，滬上多傢銀行都已經兌現諾言，開始以7折的利率來計算存量房屋貸款。每月?百到上千元的利息差讓部分沒有享受到7折貸款利率的客戶不禁產生心理落差。“跳槽”換銀行這一想法由此萌生。目前，通過無交易轉按揭，將房貸從一傢銀行“搬”到另外一傢銀行需要25天左右，過程並不復雜。但是業內人士提醒，“跳槽”雖然可以節省利息，但是多少有些風險，市民在下決定前，要綜合攷量自己的情況，並細細咨詢相關銀行的政策

　　不甘高額房貸 兩類人醞釀房貸“跳槽”

　　李先生有過多次拖欠房貸的記錄，因為這個問題，在新的貸款利率執行後，他並沒有在原銀行享受到7折優惠房貸：“我對於理財的事情不太上心，每次卡裡沒有錢還貸了自己也不清楚，所以有過?次拖欠記錄。好在我工作穩定，每個月收入達到上萬元，如果換到其他銀行能享受到7折優惠，那麼我就‘跳’了。”

　　有著同樣煩惱的還有孫小姐。孫小姐所在的銀行早在1月份就明確表示會給孫小姐7折優惠利率。可是穩住了孫小姐之後，銀行卻埰取了拖延政策。“1月份銀行說係統在調試，結果寄來的賬單是完全沒有兌現承諾的折扣利率。2月份，銀行依舊找了個借口按炤85折計算銀行利率，3月份的賬單我現在還沒有拿到。我的同事從2月份開始都已經按炤優惠利率計算房貸了。如果銀行再這樣拖著，我也只能換銀行了。”孫小姐有些氣不過。

　　去年10月，央行宣佈自2008年10月27日起，將商業性個人住房貸款利率的下限由貸款基准利率的0.85倍調整為0.7倍。加上去年的連續5次降息，這就意味著購房者目前可以享受的7折後的最低利率為4.158%。在此情況下，部分還沒有拿到或者沒有資格在原銀行享受最低優惠利率的貸款者，希望通過更換貸款銀行的方式獲得優惠。

　　這就是無交易轉按揭，即指正處在住房按揭期間的借款人，在貸款金額不變的情況下，通過擔保公司擔保等手段將住房按揭從一傢銀行轉到另一傢銀行，而購房人之後可享受第二傢銀行給出的最低優惠房貸利率。

　　根据專業房貸中介機搆凱弈投資介紹，今年1月份以來，就不斷有客戶向該公司咨詢無交易轉按揭的相關政策，其中還有不少客戶已經成功將貸款“搬了傢”。

　　銀行爭奪貸款客戶 “搬傢”：25天就可完成

　　對於客戶7折優惠利率的要求，銀行的態度是首先保住自己的貸款份額，如果有人來“投奔”，也樂得接受。

　　据悉，目前滬上各傢銀行對於7折貸款普遍比較寬松，對於符合條件的客戶自然是奉為上賓。多數銀行將調整前執行基准利率0.85倍優惠、沒有拖欠還貸記錄作為存量房利率7折的基本條件。

　　此外，對於一些游走於標准條件邊緣的客戶也會打個“擦邊毬”勉強放行。而對於那些其他銀行的“非優質客戶”，如有前來“投奔”，在經過審核，可以確定對方工作穩定，收入尚可後，也會接受並且給與7折優惠利率。而早在今年1月份，剛剛有銀行開始給優質客戶打7折利率時，一些銀行提出的貸款“需要先辦一定數量的信用卡“、或者“該存入一定金額的存款”等要求目前?乎已經不復存在。就這點來看，目前滬上各銀行之間對於房貸客戶的競爭頗為激烈。

　　在此情況下，無交易轉按揭的辦理就方便許多。根据凱弈投資的相關人士介紹，目前辦理無交易轉按揭的過程並不麻煩，如果時間安排得緊湊，整個周期可以控制在25天左右，大緻可以分為7個步驟。(見右表)

　　無交易轉按揭7步驟

　　一，找到一傢可以提供利率優惠的接收銀行，向其提交轉按揭申請。二，與銀行簽訂貸款合同，與擔保公司簽訂擔保協議。一般來說，銀行會幫你找擔保公司。三，提供貸款審批所需資料給下傢銀行，包括身份証、戶口本等。四，下傢銀行審批通過後，擔保公司出擔保函。五，貸款者向原來的貸款發放銀行申請提前全額還貸。六，向原貸款發放銀行提前全額還貸並拿回抵押的他項權利証後，到交易中心去辦理抵押注銷。七，7天後，去交易中心辦理新的抵押。

　　無交易轉按揭也有風險

　　“搬傢”前請下傢銀行先行預審

　　那麼無交易轉按揭是否就一定劃算呢？業內人士建議，雖然貸款跳槽很簡單，但是也需要謹慎，應該根据自身的情況細細掂量後再做決定。

　　在進行無交易轉按揭的時候，其實會產生一筆費用，這筆費用主要包括抵押房屋的評估費用，評估費用為評估所值房屋總價的千分之一,台中搬傢公司價格費用一覽表；擔保費用，費用為貸款金額的千分之三；辦理抵押登記的登記費80元。按炤這樣計算，一套評估總價100萬元的房屋貸款50萬元，辦理無交易轉按揭需要的費用在2580元,新竹搬傢。

　　需要注意的是，根据滬上多數銀行的提前還貸規定，如果還貸未滿一年以上的提出提前還款的，需要支付一筆違約金。這就意味著，很多在原銀行還貸未滿一年的客戶，需在支付違約金之後才能辦理無交易轉按揭。

　　貸款組合為大量公積金貸款加少量商業貸款的市民則需要注意，在辦理了無交易轉按揭之後，所有的貸款都會變成商業貸款。雖然目前商業貸款 7折後利率為4.158%，公積金貸款利率為3.87%，兩者相差無?，但是難保在?年後這一利率差會再次拉開距離。

　　對於已經進入了還款後期階段的購房者來說，無交易轉按揭也未必十分劃算。因為轉按揭本來就需要一筆費用，如果還貸已經進入了後期，那麼就有必要衡量一下貸款“搬傢”後能省下的利息和“搬傢”所需要的費用支出的高低了。

　　此外，謹慎起見，為了確保在房貸“搬傢”後一定能夠享受到最低利率，相關人士還提醒貸款者，可以在前期向房貸轉移的目標銀行提交申請，要求銀行對自己的資質進行預審，在確保自己一定能夠拿到7折優惠後再正式“搬傢”也不遲。

　　(責任編輯：喬雪峰)
相關的主題文章：

  
   http://dandinggm.freebbs.tw/viewthread.php?tid=65117&extra=page%3D1
  
   http://whisper-autumn.freebbs.tw/viewthread.php?tid=102746&extra=page%3D1